肇慶銀焊條回收報價
    發布者:szyfgjs99  發布時間:2017-03-31 12:55:04  訪問次數:43

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    多位業內人士直言,中國微額現金貸最早起源于武漢的寄賣行業務——在武漢,很多借款人只需將手機抵押給寄賣行,就能借走1000元,10天后償還1050元(或20天償還1100元)便能取回手機。 隨著互聯網金融興起,這種線下寄賣模式也被移植到線上,演變成個人信用無抵押超短期微額貸款,這也是中國微額現金貸的雛形。 21世紀經濟報道記者了解到,當前中國微額現金貸業務主要分成三項,分別是借款1000元7天后還1050元,借款1000元14天后還1100元,借款500元7天后還525元,為約7000萬不同藍領職業群體提供超短期微額信貸服務。這些職業群體包括快遞員、送餐員、司機、廚師、理發師、房地產經紀人等,他們每月收入約在4000-5000元,稍有不慎就會提前“月光”,需要短期資金周轉,等到下一個發工資時再償還貸款本息。 為了規范微額現金貸操作,不少現金貸機構也借鑒了英國金融監管部門的操作規定,比如將借款額上限定在1000元(不超過這些藍領職業群體月收入的25%),最長借款額為14天,還款總額上限不超過2000元(總還款費用不能超過借款額本金)等。 不過,這種看似雪中送炭的超短期微額信貸,利率也相當不菲。以1000元7天還1050元的現金貸業務計算,其對應的年化收益高達約260%。 “其實,業內都不用年化利率作為衡量現金貸收益的依據。”現金巴士創始人唐陽在接受21世紀經濟報道記者采訪時直言。微額現金貸更多是一種超短期微額信貸服務,目的是解決借款人一次性極短期資金周轉需要,且借款人不大會每月借款,用年化收益衡量借款人年化融資成本“有失偏頗”。 何況,微額現金貸看似“利率”極高,但經營壓力絕不低。 唐陽給記者算了兩筆賬,若100人借了1000元14天期借款(14天后理應償還1100元),機構等于拿出10萬元借款本金,假設最終只有90人還款,機構實際收到的本金利息為9.9萬元(1100 90),等于業務虧損; “所以每天我最關心兩個財務數據,一是借款量,二是壞賬率,因為它決定了業務能否突破盈虧平衡線。”唐陽坦言。但要降低壞賬率,決非易事,因為當前現金貸壞賬的最大源頭來自欺詐行為。 此前,現金巴士為此也交過不少“學費”,但也從中了解各類欺詐行為特征并不斷優化風控模型,在提高貸款通過率同時將壞賬率控制在5%左右,確保業務在快速發展同時保持盈利。 在唐陽看來,當前中國微額現金貸發展環境要遠遠優于歐美國家。究其原因,中國擁有逾7000萬藍領職業階層存在超短期微額借貸的需求,他們擁有穩定工作收入償還借款;反觀歐美國家,微額現金貸主要面向很多工作不穩定的海外務工者,絕大多數當地人都有完善信用記錄可以向銀行獲取信貸服務,導致歐美現金貸業務壞賬壓力更高。 大額現金貸的盈虧生意經


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